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奔馳少女車主事件背后:寒冷的車市,暴利的汽車金融!

原標題:奔馳少女車主事件背后:寒冷的車市,暴利的汽車金融!

三百六十行,行行玩金融;用上套路貸,變現沒煩惱,管你房子車子孩子事,我就問你“借錢么”?

西安奔馳碩士少女車主的哭嚎仍在引擎蓋里回響,事情又有了新進展。

近日,少女車主自曝曾被迫將1.5萬元金融服務費轉給某個個人,而這筆不知來源的費用,被奔馳中國否認與其有關,其疑似經銷商擅自在經營環節提供金融借貸增值服務。

而在如今的二手車市場,金融機構與經銷商、平臺的關系盤根錯節——汽車金融持牌企業,融資租賃業務模式大量滲透汽車消費環節。大量銷售人員在公司要求下不吝使用折扣權利為金融服務導流,金融從汽車銷售環節的幕后,逐步走向臺前。

寒冷的車市環境下,汽車消費金融正以病毒般的速率,成為價格戰下車企的另一個變向盈利模式。這種模式類似餐廳靠酒水賺錢,免費游戲靠氪金商城薅羊毛。

截至2019年3月,國內車市已經連續9個月同比下滑,“寒冷”水平可見一斑。與此同時,汽車消費金融業務卻發展得如火如荼。據了解,國內汽車金融市場仍然在高速發展,相關公司利息收入连结50%甚至翻倍增長。

奔馳少女車主事件背后:寒冷的車市,暴利的汽車金融!_消費

西安奔馳少女車主維權一事始于3月27日,當日該少女士于奔馳4S店購買了一輛奔馳車,結果行使不到一公里儀表盤便出現“下一次加油時,加注1L發動機油”的提示。而店員則暗示,發動機漏油了。由于多次協商無法解決,最后逼得該少女士坐上汽車引擎哭訴。

隨著事件的持續發酵,“金融服務費”卻成了此次事件另一大主角。據央視財經報道,4月13日,少女車主與4S點相關負責人見面。在曝光的談話錄音中,少女車主暗示自己本來可以全款購買,但4S店稱奔馳金融貸款利息低,用各種方法“引誘”自己使用奔馳金融。少女車主在“不知情”的情況下被開通奔馳金融,還被迫交納“金融服務費”1.52萬元。該筆款項是少女車主通過微信轉賬給私人賬戶,且只提供了收據,沒有收到發票。

不過,對于上述表述,奔馳中國發表聲明稱“一向尊重并依照相關法律法規開展業務運營,不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費”。雖然雙方各執一詞,但此事也流露出“寒冷”的車市下,汽車消費金融已成為該產業鏈重要的盈利模式。

根據奔馳官網信息顯示,奔馳可以為消費者提供“隨星暢馭車輛”、“先享后選”和“金融方案”三種汽車消費金融選擇方式。第一種是以租代購;第二種類似于融資租賃;第三種為普通的汽車貸款。

該少女士選擇的,應該就是第三種。以A 180 L型轎車為例,該車總價21.18萬元,只需要支付6.354萬元首付,貸款36個月,月付4377元即可以提車,利率為3.99%。相對于4.75%的貸款基準利率而言,這樣的方案顯然比較吸引人。或許,正是這樣合算的貸款方案吸引了少女車主。但是,若是考慮到1.52萬元的金融服務費,這樣的方案便顯得不合理了。

來源:奔馳官網

東正汽車金融的暴利生意

其實,受益于這條產業鏈的,不僅是經銷商,還有汽車消費金融公司。通過分析港股上市的汽車金融第一股東正金融相關財報,可以了解到汽車消費金融這套盈利模式。

據悉,東正金融成立于2015年3月。其中,汽車經銷商正通汽車出資95%、東風汽車集團有限公司出資5%。與奔馳金融類似,該上市公司也主要提供汽車金融產品和服務以購置豪華品牌汽車。東正金融發展迅速,2015年3月才成立,2016年年底資產規模就達到了40.54億元,2018年,上市公司總資產甚至接近百億,達到了95.32億元。

資產規模的提升,也助推上市公司營收的暴增。數據顯示,2018年東正金融營收8.16億元年,同比暴漲76.58%;凈利潤4.53億元,同比暴漲73.52%。照此計算,東正金融的凈利潤率高達55.51%。由此可見,東正金融從事的汽車消費金融領域可謂是暴利。

截至2018年年底,東正金融拆借資金余額為60.85億元,利息本钱為6.09%;與此同時,生息資產收益率高達9.48%。這意味著,每做成一筆生意,東正金融即可以賺取3.39%的凈息差。同時,東正金融2018年不良貸款率僅為0.27%。與之相比,中國銀行2018年凈息差為1.9%,不良貸款率為1.42%。無論是凈息差還是不良率,東正金融都要優于四大行之一的中國銀行。

東正金融第一大股東是國內豪華車經銷商正通汽車,上市公司業務的高速增長以及優秀的凈息差,似乎也與大股東的支持密不成分。自成立以來,東正金融合作的經銷商越來越多,但是貢獻業務的主力仍然是大股東正通汽車旗下經銷商。

截至2018年6月30日,與東正汽車金融合作的經銷商已經達到986家,其中僅有111家為正通旗下,占比僅為11.26%。東正汽車金融自營零售貸款未償還結余總額為79.09億元,其中正通汽車經銷商未償還結余總額為62.24億元,占比達78.7%。也就是說,若非大股東旗下的經銷商主動推銷,東正金融的業務便很難推廣。

“寒冷”的車市,火熱的汽車金融

其實,看上汽車金融生意的不僅僅是東正金融,以及東正金融背后的正通汽車,各大主機廠、經銷商都在組建自己的汽車金融公司。一方面,“車市”遭遇寒冬,汽車銷量萎靡不振,另一方面,國內汽車金融滲透率低,該行業存在較大發展空間。

根據乘聯會發布的2018年銷量數據顯示,2018年12月乘用車銷量221.7萬輛,同比下滑19.2%;全年銷量2235.1萬輛,同比下滑5.8%。值得注意的是,這也是國內車市連續增長28年后第一次迎來同比下滑。

進入2019年,車市的“寒冷”仍沒有緩解。根據汽車工業協會數據顯示,2019年第一季度的乘用車銷量再度同比下滑近12%,其中3月份銷售174多萬輛,同比下跌12%。或許,汽車銷量飛速增長的黃金時代已經結束,汽車金融才是未來主機廠、經銷商角力的重點。

據東正金融招股書,預計從2017年到2022年,整體零售汽車金融市場的滲透率從30.4%上升到43.8%,其中新乘用車分部由37.3%到54.0%,二手乘用車汽車從12.2%到26.4%。

此外,多家上市公司車企的2018年年報也顯示,盡管汽車銷量欠安,但是汽車金融業務正在迅猛增長。以長城汽車為例,其控股天津長城濱銀汽車金融有限公司2018年增長迅速,當年汽車金融業務發放貸款規模達到177.85億元,實現利息收入13.85億元,同比增長105.76%。

沒經銷商“布景”的易鑫

值得注意的是,有經銷商布景的東正金融、有主機廠布景的長城濱銀汽車金融均增長迅速,但是沒有相關資源的易鑫集團,經營狀況卻是比較慘淡。

據了解,易鑫集團成立于2014年,為國內知名互聯網汽車金融交易平臺,并由騰訊、京東、百度、易車共同投資。從股東布景看,基本都是互聯網領域的大佬,易車網也是國內知名的汽車資訊平臺。

對比東正金融,互聯網流量顯然沒有線下經銷商流量價值高。數據顯示,2018年易鑫集團營收55.33億元,同比增長42%;經調整凈利潤為3.45億元,同比減少26%。照此計算,易鑫集團凈利潤率僅為6.24%。

而東正金融營收雖只有8.16億元,凈利潤卻高達4.53億元,還高于易鑫集團。凈利潤率方面,東正金融達55.51%,更是遠超易鑫集團。不過,東正金融的盈利模式過于依賴大股東正通汽車旗下的經銷商門店,若是該模式受到打壓,類似東正金融這樣的汽車金融機構或將受到較大沖擊。返回搜狐,查看更多

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